POLIZZE ASSICURATIVE, SUCCESSIONI, TASSE, E AMMENNICOLI VARI! IL LATO OSCURO E IL LATO BELLO!
POLIZZE : IL LATO OSCURO
Quando di parla di POLIZZE ASSICURATIVE in Italia si pensa sempre alla fregatura..ed è assolutamente vero..
- COSTI ABNORMI DI POLIZZA (tutto cio' che supera un costo dell'1% è caro...se poi arriva al 2% si parla di FURTO LEGALIZZATO)
- SCATOLA NERA. spesso non sai in cosa investe la polizza...SPESSO IN BTP...E QUANDO ARRIVERA' IL DISASTRO CI SARA' DA DIVERTIRSI..
- SCATOLA NERA...in quanto non puoi parlare con il gestore e capire cosa sta facendo.
- GROVIGLIO DI FONDI..nella polizza a volte TI PROPINANO UNA ASSET ALLOCATION IN FONDI ...CON UN AUMENTO DEI COSTI SPROPOSITATO E SPESO CELATO..(se paghi l'assicurazione l'1,3% e le commissioni per i fondi dell'1,2%...arrivi a un costo totale dell'2,5%...IL CHE VUOL DIRE LADROCINO
- COSTI DI USCITA ESORBITANTI . vieni penalizzato enormemente se devi vendere la polizza nei primi anni, con costi spesso paurosi
- GESTORE IMPOSTO. sei obbligato a far gestire questa polizza a un soggetto che non puo' essere cambiato!
Il promotore che te la propina viene spinto dalla rete..ma non solo...guadagna una cifra importante e spesso UPFRONT...piu' un ricorrente.
Puo' capitare che per certe polizze..ogni centomila euro vendute la commissione incassata subito sia di 3000 o 4000 euro.
POLIZZE IL LATO BELLO
MA LE POLIZZE ASSICURATIVE SONO PRIMA DI TUTTO UTILI..SPECIE NEL MONDO DI OGGI.
1) L'aumento della tassazione del reddito al 26% rende sempre piu' inefficiente la scelta del regime amministrato. Le cedole incassate o i dividendi pagano imposte del 26% ma non sono compensabili con le perdite da vendita di titoli...non parliamo della fiscalita' degli etf...e vogliamo dire qualcosa della irrecuperabilita' delle perdite subite da un fondo con altri guadagni....
infine, e forse è il problema maggiore ....dopo 4 anni le perdite che hai acumulato le perdi...ESATTO HAI CAPITO BENE..LE PERDI...
questo meccanismo, è stato calcolato, che aumenta mediamente il costo della tassazione dal 26% al 35% minimo nel corso di una decina d'anni.
SE IL TUTTO ERA PIU' SOPPORTABILE QUANDO LA TASSAZIONE ERA BASSA (12,5%) OGGI ALL'AUMENTARE DELLA TASSAZIONE E' SEMPRE PIU' INSOSTENIBILE.
2) impignorabilita' e insequestrabilita' delle polizze. Ottimo in un mondo in cui l'agenzia delle entrate cerca di attaccare tutto e tutti e dove i liberi professionisti e non..rischiano per stupidate cause e risarcimenti milionari
3) OTTIMO A FINI SUCCESSORI. la polizza passa all'erede in ESENZIONE DI IMPOSTA DI SUCCESSIONE.
4) OTTIMA AI FINI FISCALI IN DUE CASI
A) la tassazione viene spostata al momento della vendita della polizza stessa. Nel durante..non si pagano imposte e utili e perdite nonche' proventi in conto capitale o redittuale si sommano con estrema efficienza.
b) in caso di morte del contraente assistiamo anche a una ESENZIONE DEL CAPITAL GAIN TOTALE PER L'EREDE.
5) LA POLIZZA DEVI SAPERLA SELEZIONARE A COSTI CONTENUTI . Il costo deve essere compreso fra lo 0,20% e lo 0,3% PER ANNO
5) DEVI PETER PARLARE DIRETTAMENTE CON IL TUE GESTORE E CONFRONTARTI (e magari suggerire alcuni cambiamenti di portafoglio nei limiti consentiti dalla assicurazione)
6) DEVI POTER SAPERE IN OGNI MOMENTO IN COSA STA INVESTENDO IL GESTORE E NON ATTENDERE RENDICONTAZIONI TRIMESTRALI O PEGGIO ANNUALI
7) DEVI POTER SOSTITUIRE IL GESTORE CON UN ALTRO SE NON SEI SODDISFATTO!
8) IL COSTO DELLA POLIZZA ASSICURATIVA PIU' IL COSTO DI BANCA DEPOSITARIA E COSTO DI GESTIONE NON DEVE SUPERARE L'1%
9) LA POLIZZA E' CONSIGLIABILE METTERLA ALL'ESTERO IN MODO TALE DA ESSERE PROTETTI DA RISCHI CONFISCHE IMPROVVISE O DEFAULT DEL SISTEMA ITALIA
10) NON BASTA CHE LA POLIZZA SIA ALL'ESTERO..L'ASSICURAZIONE NON DEVE ESSERE SOSTITUTO DI IMPOSTA IN MODO TALE DA ESSERE FUORI E LONTANO DALLE MANI VORACI DEL BOIA CONFISCATORE.
11) IN QUESTO ULTIMO CASO DEVE ESSERE COMPILATO IL QUADRO RW..MA E' DI UNA SEMPLICITA' ASSOLUTA, IN QUANTO COMPARE SOLO UN RIGO CHE SI RIPETE NEGLI ANNI. SOLO AL MOMENTO DEL REALIZZO SI DOVRA' PAGARE IL CAPITAL GAIN MATURATO.
NEL CASO CHE NEL FRATTEMPO LA PERSONA CONTRAENTE DOVESSE DECIDERE DI ANDARE A VIVERE IN UN ALTRO PAESE...TUTTO E' GIA' FUORI E LA FISCALITA' VIENE OTTIMIZZATA.
MERCATO LIBERO HA UN PARTNER CAPACE DI RISPONDERE A TUTTE LE ESIGENZE ELENCATE iN QUESTI PUNTI. SIAMO DISPONIBILI A ORGANIZZARE UN INCONTRO CONOSCITIVO (RICORDO L'IMPORTO MINIMO PER QUESTE POLIZZE: 250.000 EURO) L'OTTIMALE A LIVELLO DI COSTI SI RAGGIUNGE CON POLIZZE DI IMPORTO DI 500.000 EURO.
MERCATILIBERI@GMAIL.COM
GUARDATE BENE CHE COSA IL VOSTRO PROMOTORE VI HA PROPINATO O VI VUOLE PROPINARE ..E POI CHIEDETEVI SE MERITA LA VOSTRA FIDUCIA!!!
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4 commenti:
.......grazie delle informazioni....ci aggiorniamo.
ANONIMO DELLE 17,28.
hai fatto una buona scelta. è proprio quello che ho affermato io nell'articolo, con il suggerimento di farlo con una compagnia assicurativa estera senza sostituto di imposta.
immagino che i costi concordati totali siano intorno all'1% massimo.
giudizio sintetico su: Banca Generali, Stile Libero, Premio Unico.
Grazie Mille!
non riesco a capire i costi totali (polizza piu' fondi ) ma immagino che si superi il 2% il che ende il prodotto caro.
ottima l'idea di poter investire in vari strumenti..peccato che siano fondi..e quindi le commissioni sono troppe...si dovrebbe poter avere una gestione in singole obbligazioni
c'e' poi il problema che e' in italia e con sostituto di imposta...quindi ..
tutto sommato questo prodotto è meglio di altri..ma non credo raggiunga un livello di efficienza che ho riscontrato in altre situazioni estere.
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