MERCATO LIBERO

Ieri il listino di Milano, unico fra i principali listini europei a essere ancora sotto i livelli di inizio anno, è stato quello che ha fatto registrare la migliore performance. Le banche, di cui il nostro indice è colmo, stanno recuperando le pesanti perdite subite negli ultimi mesi.
Anche la stampa ci mette la sua: grande risalto del Sole24ore ieri sul sistema banche. Una lettera capolavoro di Profumo accompagnata da un articolo che dava tutti i numeri sull’esposizione verso i subprime, praticamente vicina allo zero, delle banche italiane.
Ma, come avete letto nel precedente articolo, la manna dei banchieri, in quest’ultimo scorcio d’anno si chiama sfruttamento dei correntisti! Raramente, nel recente passato si è visto un rialzo cosi’ imponente del costo del denaro senza che il tasso ufficiale salga, con i Bot che rendono meno di tre mesi fa e con i correntisti che non ricevono neppure un centesimo di tasso di interesse in piu’.
Alcuni lo chiamano premio al rischio. Io lo chiamo operazione di slealtà ai danni dei clienti. Pensate, ci sono persone che da anni e anni sono clienti di una banca, il rapporto oramai si basa sulla fiducia totale. E la banca cosa fa? Con un comunicato alza tutti i tassi debitori alla clientela e mantiene fissi quelli creditori. Le trimestrali prossime (ovvero quelle dell’ultimo quarter) a meno di un acuirsi improvviso della crisi, vedranno le banche fare utili molto cospicui.
Quando le banche agiscono in un mercato controllato e dove vige un semi cartello tacito (Lo stesso conto arancio offre rendimenti minori in Italia che in altri paesi europei...) per il correntista la vita è difficile.
Il correntista non ha alcun potere nei confronti della sua banca (un po' come subisce il peso della casta politica, o le disfunzioni della burocrazia statale ecc.)
La forza della banca (e in parte di tutte le grandi aziende) è di poter imporre le sue condizioni alla clientela. Piu' le banche hanno condizioni per il mercato simili (colluse) e piu' sono grandi e meno valore ha il singolo cliente.
Facciamo un'esempio. Se il sistema fosse composto da 100 banche e ognuna avesse 10 clienti, in un sistema di mercato libero e concorrenziale i profitti delle 100 banche tenderebbero a ridursi (vedi il famoso concetto della mano invisibile e del mercato perfetto).
Se un cliente si spostasse da un istituto a un altro, la sua scelta (rappresentando il 10% dei profitti della banca) sarebbe fondamentale per la sopravvivenza della banca stessa.
Solo la capacità di aumentare la propria efficienza (produttività), l'intelligenza di creare prodotti innovativi e la cortesia permetterebbero a una o piu' di queste banche di emergere. Le banche meno efficienti sparirebbero.
Nel sistema bancario italiano invece l'apertura di sportelli nuovi è regolamentata dalla Banca d'Italia (nel tentativo di permettere il mantenimento di posizioni dominanti/monopolistiche in alcune zone). Le banche principali sono due. E per finire l'insieme delle banche mantiene balzelli commissionali anticoncorrenziali.
Non sono ne l'innovazione dei prodotti ne la capacità di ridurre i costi (aumentando la produttività) i motori per lo spostamento di clienti da un istituto a un altro.
Il cliente è disincentivato a spostarsi in quanto non c'è un vantaggio reale a spostarsi da un istituto ad un altro.
Le banche infatti non si fanno concorrenza agguerrita perchè il singolo cliente che si sposta non è determinante per il profitto della banca in quanto rappresenta una parte infintesimale dei profitti.
Nel primo caso la banca ha 10 clienti e sono tutti fondamentali per la sua stessa esistenza. Nella nostra realtà le due banche principali hanno milioni di clienti (non collusi) il cui singolo peso è irrilevante.
A noi non ci resta che piangere. Un’idea l’avrei ma la sua realizzazione comporterebbe un gran lavoro di comunicazione. Avete presente chi è Deminor? E’ una società di consulenza che fra l’altro raccoglie le deleghe per partecipare alle assemblee di società quotate. La raccolta è spesso così importante che Deminor assume un peso rilevante in certe decisioni strategiche delle aziende.
Vi faccio un altro esempio, il gruppo di acquisto. Se andate a comprare un automobile riceverete un’offerta dal concessionario. Ma se ne dovete acquistare 100 andrete a trattare direttamente con la casa automobilistica e il prezzo sarà molto più conveniente.
Pensate cosa significherebbe la formazione di un grande gruppo d’acquisto.
Talmente grande da poter imporre condizioni veramente concorrenziali a un Istituto di credito. Un network potente, capace di negoziare con una banca (magari on line) delle condizioni estremamente migliorative rispetto alle attuali
In Italia ci sono 5 o 6 gruppi bancari rilevanti, bene, andiamo a contattare una banca fra la sesta e 10 posizione e offriamo loro 50.000 correntisti
nuovi in cambio di condizioni economiche vantaggiose (tasso di interesse legato automaticamente all'Euribor con uno spread bassissimo, no commissioni di mantenimento conto, costo per le operazioni ridotto al lumicino, zero costi per bancomat e carte di credito, commissioni per gli investimenti ridotte all'osso....sono solo alcune delle condizioni che si spunterebbero con facilità!)
Un esercito di persone che si prendono il gusto di andare a parlare con il direttore della loro vecchia banca chiedendo la rinegoziazione dei costi e dei tassi, e davanti a una risposta negativa richiedere l’immediata chiusura del rapporto!
La forza dirompente del gruppo di acquisto è una proposta seria capace di mettere in difficoltà l’intero banking system italiano!
Basterebbe che un trascinatore di masse come Grillo o un media che non è appoggiato dai poteri forti (come Libero) se ne facesse carico e i risultati sarebbero sorprendenti.
Magari i lettori del blog potrebbero bastare per creare un potente gruppo di acquisto. Ma non è cosi. Comunque voglio ringraziarvi. I lettori aumentano ogni giorno sempre più. La cosa mi fa piacere, anche perché il tempo da dedicare per scrivere un articolo non è poco. Spesso rubo qualche ora di sonno per potervi dare qualche spunto. Vedere che oramai siamo prossimi alle 900 persone al giorno che leggono gli articoli mi fa pensare che non sia tempo sprecato.
Comunque sia, se qualcuno avesse un’idea per coinvolgere una grande comunità (raggiungere almeno 150.000 famiglie) che provi ad opporsi allo strapotere delle banche creando un gruppo di acquisto a difesa dei consumatori e contro la vera casta italiana me lo faccia sapere. chissà che non ci si possa lavorare

LA BANCA SI INGRASSA (E NOI CHE POSSIAMO FARE?)